Докозательства целевого кредита

Общие вопросы кредитования Целевые кредиты: как осуществляется контроль за их использованием Целевыми кредитами называются кредиты, которые берутся на определенные цели. Об этих целях заемщику приходится рассказать специалисту по кредитам. В некоторых случаях финансовая организация может не поверить словам потенциального заемщика и согласиться на выдачу целевого кредита только после получения документального подтверждения. Но и в таком случае некоторые заемщики могут потратить полученные кредитные средства не на те цели, на которые они были взяты. Именно по данной причине финансовые организации занимаются контролем использования кредита, выданного на конкретные цели. Существует несколько методов ведения этого контроля, которые отличаются для физических лиц и компаний.

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера (у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают), то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:

  • Для жителей Москвы и МО - +7 (499) 653-60-72 Доб. 448
  • Санкт-Петербург и Лен. область - +7 (812) 426-14-07 Доб. 773

Ответственность за нецелевое использование средств Потребительские кредиты в зависимости от назначения подразделяются на целевые и нецелевые. Нецелевой кредит предполагает получение и использование средств на различные нужды без учета и отчета перед банком. Целевые кредиты предполагают выделение средств на конкретные цели: покупка машины или строительство дома в кредит , получение кредита на строительство, пополнение оборотных средств предприятия или приобретение товара и т. Все целевые кредиты можно четко разделить на 2 вида : целевые кредиты выдаваемые физическим лицам и целевые кредиты выдаваемые юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Целевые кредиты для физических лиц и юридических лиц отличаются. Отличие не только в процентной ставке, но и методах и формах контроля использования средств полученных на основании кредитного договора.

Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, или крупный потребительский кредит следует узнать, как доказать свою суммы банки выдают с большей готовностью в виде целевого кредита. Целевой кредит выдается банком на приобретение конкретного товара или услуги. Это может быть покупка недвижимости (целевой. Проверяет ЦБ целевое использ. кредита? Если "да", были ли займов третьим лицам А это в случае с наличкой еще доказать надо.

Обзор судебной практики по спорным вопросам при рассмотрении судами дел по кредитному договору

Однако выдача заемных средств может быть обусловлена и иными целями. В этом случае стороны заключают договор целевого займа кредита , по которому заемщик обязан расходовать полученные денежные средства лишь на заранее определенные цели. Как определить, исполняет ли заемщик свои обязанности, в законе четко не сказано, потому критерии целевого использования заемных средств сформировались в судебной практике. Предоставление целевого займа довольно часто встречается в предпринимательской сфере. Встречаются целевые займы и в непредпринимательской сфере например, займы работодателя работнику на покупку квартиры и т. Следует учитывать, что, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные договором цели, заемщик обязан выполнять это условие. Более того, у заимодавца есть право осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а заемщик в свою очередь обязан обеспечить возможность осуществления такого контроля. В случае невыполнения заемщиком любой из указанных обязанностей наступают правовые последствия, определенные законодательством и договором займа. Так, согласно ч. Заемщик обязан доказать, что использовал деньги на указанные кредитором цели Арбитражные суды квалифицируют в качестве нецелевого использования заемных средств самые различные обстоятельства. Прежде всего нецелевым использованием заемных средств суды признают случаи, когда доказано, что заемщик направил такие средства на цели, не предусмотренные договором займа. В данном деле заемные средства, предоставленные на строительство и организацию детского реабилитационного центра в Краснодаре, были направлены заемщиком на приобретение земельных участков в садоводческом товариществе в Ростовской области, что было установлено судами. Также суды квалифицируют как нецелевое использование заемных средств случаи, когда заемщик не доказал факта направления таких средств на цели, предусмотренные договором займа. При этом в подобных случаях зачастую нет доказательств расходования заемщиком денежных средств на другие цели. При рассмотрении данного дела суды установили, что заемщику был предоставлен заем в целях финансирования проектирования и строительства медицинского центра.

Целевой кредит

Однако выдача заемных средств может быть обусловлена и иными целями. В этом случае стороны заключают договор целевого займа кредита , по которому заемщик обязан расходовать полученные денежные средства лишь на заранее определенные цели. Как определить, исполняет ли заемщик свои обязанности, в законе четко не сказано, потому критерии целевого использования заемных средств сформировались в судебной практике.

Предоставление целевого займа довольно часто встречается в предпринимательской сфере. Встречаются целевые займы и в непредпринимательской сфере например, займы работодателя работнику на покупку квартиры и т. Следует учитывать, что, если договор займа заключен с условием использования заемщиком полученных средств на определенные договором цели, заемщик обязан выполнять это условие.

Более того, у заимодавца есть право осуществлять контроль за целевым использованием суммы займа, а заемщик в свою очередь обязан обеспечить возможность осуществления такого контроля. В случае невыполнения заемщиком любой из указанных обязанностей наступают правовые последствия, определенные законодательством и договором займа.

Так, согласно ч. Заемщик обязан доказать, что использовал деньги на указанные кредитором цели Арбитражные суды квалифицируют в качестве нецелевого использования заемных средств самые различные обстоятельства.

Прежде всего нецелевым использованием заемных средств суды признают случаи, когда доказано, что заемщик направил такие средства на цели, не предусмотренные договором займа. В данном деле заемные средства, предоставленные на строительство и организацию детского реабилитационного центра в Краснодаре, были направлены заемщиком на приобретение земельных участков в садоводческом товариществе в Ростовской области, что было установлено судами. Также суды квалифицируют как нецелевое использование заемных средств случаи, когда заемщик не доказал факта направления таких средств на цели, предусмотренные договором займа.

При этом в подобных случаях зачастую нет доказательств расходования заемщиком денежных средств на другие цели. При рассмотрении данного дела суды установили, что заемщику был предоставлен заем в целях финансирования проектирования и строительства медицинского центра. Заемщик же подтвердил целевое использование средств только частично, целевое использование оставшейся суммы займа заемщик не доказал.

При этом суды отклонили доводы заемщика о том, что доказательства использования заемных денежных средств не в соответствии с целью договора займа отсутствуют в материалах дела.

В этом постановлении суд кассационной инстанции сделал вывод, что, поскольку заемщик не представил документального подтверждения использования заемных средств на цели, определенные договором приобретение крупного рогатого скота , требования заимодавца о досрочном возврате суммы займа были удовлетворены судами правомерно. Судьи ВАС РФ, отказывая в передаче этого дела для пересмотра в порядке надзора, указали, что суды пришли к обоснованному выводу об отсутствии доказательств целевого расходования заемных средств Определение ВАС РФ от 02.

В некоторых случаях доказательством того, что заемные средства не были направлены на определенные договором займа цели, служит отсутствие результата, прямо указанного в договоре, на который заимодавец предоставил денежные средства. Например, ФАС Волго-Вятского округа рассматривал спор, где заемщик в нарушение условий договора займа не получил свидетельство о праве собственности на объект, вновь образовавшийся после реконструкции незавершенного строительства, и в определенный договором срок не заключил с заимодавцем договор аренды нежилых помещений.

Установив указанные обстоятельства, суды решили, что цель использования заемных средств не достигнута, и удовлетворили требования кредитора о досрочном возврате займа. Неиспользование выданного займа — то же самое, что и нецелевое использование Суды признают нецелевым использованием заемных средств случаи, когда заемщик не использует заемные средства полностью или частично. Особенность целевого займа в том, что заимодавец заинтересован в расходовании заемщиком суммы займа на определенные цели.

Поэтому если заемщик не использует заемные средства, то считается, что заемщик не выполнил условие договора займа о целевом расходовании средств. А это означает, что заимодавец в таком случае получает право требовать досрочного возврата заемных денежных средств. Так, например, ФАС Московского округа рассматривал дело, в котором в числе прочих обстоятельств заемщик ссылался на то, что не допускал нецелевого использования кредита, а просто не использовал часть кредитных средств постановление от 16.

Эти доводы заемщика были отклонены судом кассационной инстанции как и судами нижестоящих инстанций на том основании, что неиспользование части кредитных средств для целей, предусмотренных договором, равнозначно их нецелевому использованию. Неблагоприятные последствия для заемщика может вызвать необеспечение контроля Зачастую требование о досрочном возврате суммы займа и причитающихся процентов заимодавцы основывают не только на нарушении заемщиком условия договора займа о целевом использовании средств, но и на нарушении заемщиком обязанности обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа.

На такие обстоятельства ссылались заимодавцы и в вышеуказанных судебных разбирательствах, и в ряде других судебных дел. При этом суды часто отклоняют доводы заемщиков о том, что в договоре займа не согласованы условия о формах и способах контроля заимодавца за целевым расходованием средств. В частности, в уже упоминавшемся постановлении от 11. Аналогичные выводы содержит постановление ФАС Дальневосточного округа от 03. В нем суд кассационной инстанции указал, что требования заимодавца о взыскании суммы целевого займа удовлетворены правомерно, поскольку заемщик не обеспечил возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа не предоставил доступ представителю заимодавца в свое помещение для ознакомления с первичными документами.

Несмотря на доводы заемщика о том, что в договорах займа не была предусмотрена форма предоставления отчетов об использовании денежных средств, ФАС Дальневосточного округа сделал вывод, что заимодавец вправе выбрать любой способ контроля, поскольку ст.

ВАС РФ поддержал выводы судебных инстанций по этому делу. Указанная норма не ограничивает виды и формы контроля заимодавца за целевым использованием заемных средств Определение ВАС РФ от 27. Доводы заимодавцев о непредставлении заемщиком информации о целевом расходовании заемных средств были приняты во внимание и в других судебных актах, например, в постановлении ФАС Уральского округа от 27.

Заемщикам нужно иметь в виду, что изменение адреса их местонахождения без уведомления об этом заимодавца может быть признано судом препятствием для контроля заимодавца за целевым расходованием заемных средств. Нечеткая цель в договоре займа приведет к его квалификации как нецелевого Отметим, что по смыслу ч.

Но, как правило, заимодавцы основывают свои требования на нарушении и этого обязательства заемщика, и, собственно, обязательства по целевому расходованию заемных средств.

Однако суд может отказать заимодавцу в удовлетворении его требования, если цель использования заемных средств в договоре указана неконкретно и договор не определяет способов и сроков проведения контроля за их расходованием. Этот вывод можно сделать исходя из позиции ФАС Московского округа, выраженной в постановлении от 30. Суды исходили из того, что как при заключении договора займа, так и впоследствии, при подписании дополнительного соглашения к нему, стороны не установили, в каких конкретно целях, на развитие какого производства заемщика заимодавец предоставил заем.

Поэтому ФАС Московского округа поддержал выводы судов нижестоящих инстанций о том, что в данном случае возможность контроля за использованием денежных средств не может быть обеспечена. А поскольку договор займа к тому же не определял способов контроля за расходованием полученных заемщиком денежных средств, арбитражные суды отказали заимодавцу в его требовании о досрочном возврате суммы займа. Подчеркнем, что для возникновения у заимодавца права требовать досрочного возврата займа и соответственно процентов недостаточно простого указания в договоре на целевой характер займа, цели предоставления заемных средств должны быть конкретными.

Для заемщика немаловажное значение имеет ответ на вопрос о том, какой размер процентов помимо возврата всей суммы займа может потребовать заимодавец при нецелевом расходовании суммы займа. В самой ст. Из судебной практики можно сделать вывод, что заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа, а также процентов, которые причитались бы заимодавцу за весь период до наступления срока возврата займа, предусмотренного договором а не только за период фактического пользования заемными средствами.

Такое разъяснение, которое является обязательным для судов, содержится в п. В то же время, хотя суды и ссылаются на указанное выше разъяснение при удовлетворении требований заимодавцев о взыскании процентов и определении их размера например, в постановлении ФАС Московского округа от 16. По спорам о взыскании сумм займа по нецелевым договорам такая практика есть, но здесь мы ее не приводим. В заключение хотелось бы отметить, что правило ч. Стороны договора могут установить дополнительную ответственность заемщика, например, неустойку за нарушение условия о целевом расходовании средств.

Или же стороны могут, напротив, смягчить последствия нецелевого расходования средств, ограничив, например, размер причитающихся заимодавцу процентов процентами только за фактический срок пользования суммой займа. Особенно это актуально в связи с наличием указанных разъяснений высших судебных инстанций. К сведению Помимо обязанности досрочно погасить долговое обязательство и уплатить причитающиеся кредитору проценты, нецелевое использование полученных заемных средств может грозить должнику налогово-правовыми последствиями.

Так, расходы по долговым обязательствам в виде процентов компании — плательщики налога на прибыль вправе учитывать в составе расходов при исчислении налога в пределах установленных лимитов п. В то же время любые расходы, в том числе в виде процентов, обязательно должны отвечать критерию экономической обоснованности п. На несоответствие расходов данному критерию могут обращать внимание налоговые органы, установив, что полученный целевой кредит был использован не по назначению.

Однако необходимо заметить, что решения налоговых органов с подобными выводами компании довольно успешно оспаривают в арбитражном суде см. Кроме того, в спорах с участием налоговых органов бремя доказывания несут последние.

Потому при оспаривании решения ИФНС о доначислении налога на прибыль доказать нецелевое использование заемных средств, проценты на которые компания якобы необоснованно отнесла к расходам, обязан налоговый орган ч.

Книги нашего издательства: серия История.

Как банки проверяют заёмщиков

Исключение составляют случаи, когда такая возможность установлена законом или установлена договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Определение Верховного Суда РФ от 03. Определение Верховного Суда Российской Федерации от 21. Если в течение года подобное требование предъявлено не было, поручитель освобождается от обязанностей по договору поручительства. Определение Верховного Суда РФ от 01.

Объявление

Поиск Как банки проверяют заёмщиков После того, как потенциальный заёмщик оформляет кредитную заявку, банк начинает тщательную проверку, которая называется андеррайтинг или скоринг. Проверка компьютером Скоринговая система — это компьютерная программа, которая обрабатывает данные заёмщика и выдаёт решение по выдаче кредита. Система учитывает, есть ли у заёмщика недвижимое имущество, автомобиль, получал ли он высшее образование, сколько лет работает на текущем месте и т. Конечно, последнее слово остаётся за менеджером, а не за машиной, но в большинстве случаев решения принимаются автоматически. Хотя есть несколько организаций, в которых скоринг осуществляется вручную, то есть решение полностью зависит от сотрудника банка. Кредитная история Банки в обязательном порядке проверяют кредитную историю заёмщика. Для этого сотрудники делают запрос в Бюро кредитных историй, где собирается информация от всех кредитных организаций, в том числе и в сфере микрокредитования. Если у заёмщика слишком много действующих кредитов, или он проявил себя, как неплательщик в прошлом, банк с большой вероятностью откажет в оформлении нового займа. Проверка документов После одобрения заявки банк просит клиента предоставить пакет документов для каждого кредита он свой.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Одностороннее расторжение договора возможно в случаях ....

Как после развода делить кредит и другие долги

Перед изучением Обзора рекомендуем предварительно ознакомиться с его оглавлением. Основные положения о кредитном договоре I. Основные положения о кредитном договоре В соответствии с п. Исходя из положений ст.

Проверяет ЦБ целевое использ. кредита? Если "да", были ли займов третьим лицам А это в случае с наличкой еще доказать надо. Споры при нарушении условий о целевом использовании кредита. и не является доказательством заключения кредитного договора, а лишь. Получив заявление клиента на предоставление кредита, банк обязан .. графику/доказательства целевого использования кредита заемщиком и.

Очень часто, некоторые детали обустройства, а иногда и все обустройство, приобретается за счет кредитов. Статистически, каждая вторая пара проходит через процедуру развода.

Недостижение цели, на которую был выдан заем, суд приравняет к нецелевому использованию денег

.

Как происходит контроль использования целевого кредита банком

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Кредитный договор: НЮАНСЫ
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 4
  1. Марфа

    Всё выше сказанное правда. Давайте обсудим этот вопрос. Здесь или в PM.

  2. Кондратий

    Это весьма ценная информация

  3. Меланья

    Прошу прощения, что вмешался... Я здесь недавно. Но мне очень близка эта тема. Готов помочь.

  4. Григорий

    Спасибо за поддержку.

Добавить комментарий

Отправляя комментарий, вы даете согласие на сбор и обработку персональных данных